एनपीसीआई का फुल फॉर्म
1) एनपीसीआई का फुल फॉर्म नेशनल पेमेंट कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया है।
17) फंड ट्रांसफर / रेमिटेंस:
a) मोबाइल नंबर और MMID खाते का उपयोग करना) खाता संख्या और IFS कोड (P2A) का उपयोग करना
c) आधार नंबर (ABRS) का उपयोग करना
a) मोबाइल नंबर और MMID का उपयोग करना:
18) प्रेषक और प्राप्तकर्ता को मोबाइल बैंकिंग के लिए पंजीकरण करना होगा और मोबाइल मनी आइडेंटिफायर (एमएमआईडी) नामक एक विशिष्ट आईडी प्राप्त करनी होगी। लाभार्थी के मोबाइल नंबर और 7 अंकों के MMID का उपयोग करके लाभार्थी को धन हस्तांतरित करें। प्रत्येक MMID एक अद्वितीय मोबाइल खाते से जुड़ा होता है।
b) खाता संख्या और IFS कोड का उपयोग करना
19) ऐसे मामले हो सकते हैं जहां मोबाइल बैंकिंग पर प्रेषक सक्षम है लेकिन लाभार्थी का मोबाइल नंबर किसी भी बैंक के खाते में पंजीकृत नहीं है। ऐसे मामलों में प्रेषक एमएमआईडी का उपयोग करके धन भेजने में सक्षम नहीं होता है। ऐसे मामलों में अकाउंट नंबर और IFS कोड का उपयोग करके फंड ट्रांसफर किया जा सकता है।
c) आधार नंबर (ABRS) का उपयोग करना
20) एबीआरएस में, एक प्रेषक लाभार्थी के आधार नंबर का उपयोग करके आईएमपीएस लेनदेन शुरू कर सकता है जो एक वित्तीय पते के रूप में कार्य करता है और जो लाभार्थी के खाता संख्या से जुड़ा होगा। इस सेवा की एक अन्य महत्वपूर्ण उपयोगिता सरकार द्वारा दी जाने वाली सब्सिडी का भुगतान होगा।
21) UPI एक ऐसी प्रणाली है जो उपयोगकर्ताओं को एक ही मोबाइल एप्लिकेशन के साथ कई बैंक खातों तक पहुंचने की सुविधा प्रदान करती है। यह एक ही स्थान से एक्सेस करने के लिए मर्चेंट बैंक, बैंकिंग सुविधाओं और निर्बाध फंड रूटिंग को जोड़ती है। इसे 11 अप्रैल 2016 को लॉन्च किया गया था।
22) आइए एयरटेल बैंक यूपीआई ऐप के उदाहरण से समझते हैं। सबसे पहले आपको ऐप डाउनलोड करना होगा। एक बार जब आप ऐप डाउनलोड कर लेते हैं, तो आप अपने अन्य खातों से कर सकते हैं और लाभों का आनंद ले सकते हैं। भुगतान, धन हस्तांतरण, बिलों का भुगतान आदि के लिए विभिन्न विकल्प हैं। मान लीजिए कि आपको किसी बैंक खाते में धन हस्तांतरित करने की आवश्यकता है, तो आपको भुगतानकर्ता का विवरण दर्ज करना होगा जैसे बैंक का नाम, आईएफएस कोड, प्राप्तकर्ता का नाम और खाता संख्या। बाद में, आपको भुगतान करने के लिए UPI ऐप के साथ सिंक किए गए सभी खातों से बैंक खाते का चयन करना होगा।
23) UPI के फायदे हैं
a) यह NEFT की तुलना में बहुत सस्ता है
b) आप सभी बैंक खाते अपनी जेब में रख सकते हैं
c) यह एक सुरक्षित भुगतान विकल्प है।
24) UPI 2.0 हाल ही में लॉन्च किए गए UPI का अपग्रेडेड वर्जन है। मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:
a) चालू और बचत खातों के अलावा, आप अपने ओवरड्राफ्ट खाते को UPI I . से जोड़ सकते हैं
b) UPI मैंडेट का उपयोग भविष्य की तारीख में वर्तमान में प्रतिबद्धता प्रदान करके धन के हस्तांतरण के लिए किया जा सकता है।
ग) आप भुगतान करने से पहले व्यापारी द्वारा भेजे गए चालान की जांच कर सकते हैं।
घ) व्यापारियों की प्रामाणिकता की जांच करने के लिए हस्ताक्षरित इरादा और त्वरित प्रतिक्रिया (क्यूआर) कोड।
25) राष्ट्रीय स्वचालित समाशोधन गृह
यह बैंकों, वित्तीय संस्थानों, कॉरपोरेट्स और सरकार के लिए इंटरबैंक, उच्च मात्रा वाले इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन की सुविधा के लिए एक वेब आधारित समाधान है जो प्रकृति में दोहराव और आवधिक है।
26) NACH . के उपयोग
इसका उपयोग सब्सिडी, ब्याज, लाभांश, वेतन, पेंशन आदि के वितरण के लिए थोक लेनदेन करने के लिए किया जाता है। इसका उपयोग टेलीफोन, बिजली, पानी, ऋण, म्यूचुअल फंड में निवेश, बीमा प्रीमियम आदि से संबंधित भुगतानों के थोक संग्रह के लिए भी किया जाता है।
27) NACH . की विशेषताएं
इसके दो विंग हैं- ईसीएस डेबिट और ईसीएस क्रेडिट। इसी तरह स्थानीय, क्षेत्रीय और राष्ट्रीय ईसीएस भी चालू हैं।
एनएसीएच देश में चल रहे कई ईसीएस को समेकित करने के उद्देश्य से एक केंद्रीकृत प्रणाली है। यह देश की सभी कोर बैंकिंग सक्षम प्रतिबंध शाखाओं को शामिल करता है, चाहे वह किसी भी स्थान पर हो। एनएसीएच के तहत, एनसीपीआई सभी प्रतिभागियों, सेवा प्रदाताओं और उपयोगकर्ताओं के लिए समान नियमों का एक सेट प्रदान करता है।
28) NACH . के लाभ
a) यह सदस्य बैंकों को बैंकों और कॉरपोरेट्स की विशिष्ट जरूरतों को पूरा करने के अलावा अपने उत्पादों को डिजाइन करने में मदद करता है।
b) यह संस्थानों और कॉरपोरेट्स के कुशल फंड प्रबंधन में मदद करता है
c) यह सरकार द्वारा नागरिकों को लाभ के सीधे हस्तांतरण को सक्षम बनाता है।
d) यह ग्राहकों को बिना किसी परेशानी के भुगतान करने की सुविधा देता है।
29) आधार भुगतान ब्रिज का उपयोग सरकारी सब्सिडी और लाभ (डीबीटी) को आधार संख्या का उपयोग करके इच्छित लाभार्थियों तक पहुंचाने के लिए किया जाता है। एपीबी प्रणाली एक तरफ सरकारी विभागों और उनके प्रायोजक बैंकों को और दूसरी तरफ लाभार्थी बैंकों और लाभार्थियों को जोड़ती है।
30) नियमित ईसीएस और एनएसीएच के बीच अंतर?
स्थानीय ईसीएस, क्षेत्रीय ईसीएस और राष्ट्रीय ईसीएस को आरबीआई या नामित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा नियंत्रित किया जाता है, एनएसीएच कार्यों का प्रबंधन एनसीपीआई द्वारा किया जाता है। नियमित ईसीएस मैंडेट सक्रियण के लिए 15 से 30 दिनों के सक्रियण समय की आवश्यकता हो सकती है, एनएसीएच मैंडेट को सक्रियण के लिए केवल 10 दिनों की आवश्यकता होती है। पंजीकरण प्रक्रिया नहीं बदली है। हालाँकि आपको NACH सेवा का उपयोग करने के लिए पुराने ECS फॉर्म के बजाय NACH फॉर्म भरना और जमा करना होगा।
31) रुपे एक भारतीय घरेलू कार्ड योजना है जिसे एनसीपीआई द्वारा 12 मार्च 2012 को शुरू किया गया था।
32) यह भारत का अपना घरेलू भुगतान नेटवर्क है जिसे वीज़ा, मास्टरकार्ड, डिस्कवर, डाइनर क्लब और अमेरिकन एक्सप्रेस जैसे अंतरराष्ट्रीय भुगतान नेटवर्क की तर्ज पर विकसित किया गया है।
33) रुपे किसी भी अन्य डेबिट कार्ड के समान एक डेबिट कार्ड है जिसे आप अभी धारण कर सकते हैं। आप उन्हें देश भर के सभी एटीएम और पीओएस टर्मिनलों में एक्सेस कर सकते हैं।
34) SBI सहित सार्वजनिक क्षेत्र के सभी प्रमुख बैंकों ने अपने ग्राहकों को ये कार्ड जारी करना शुरू कर दिया है।
35) रुपे कार्ड के लाभ?
ए) कम लेनदेन और प्रसंस्करण शुल्क:
वीज़ा या मास्टरकार्ड जैसे विदेशी भुगतान प्रोसेसर वर्तमान में रुपे की तुलना में अधिक लेनदेन प्रसंस्करण शुल्क लगाते हैं। RUPAY के साथ ये शुल्क विदेशी कार्डों द्वारा लिए जाने वाले शुल्क के 2/3 जितना कम हो सकता है।
बी) ईंधन अधिभार छूट:
अन्य भुगतान नेटवर्क के विपरीत, रुपे प्लेटिनम कार्ड के सभी प्रकार भारत में पेट्रोल स्टेशनों पर की गई ईंधन खरीद पर प्रत्येक कैलेंडर माह में 1% की अधिभार छूट प्रदान करते हैं।
ग) यात्रियों को प्रशिक्षित करने के लाभ :
रुपे कार्ड ऑफ़र का कैशबैक ऑफ़र करते हैं
घ) बीमा लाभ :
कार्ड के तहत 2 लाख रुपये तक का दुर्घटना बीमा लाभ कवर उपलब्ध है।
ई) उपयोगिता बिल:
रुपे कार्ड प्रत्येक कैलेंडर माह में किए गए उपयोगिता बिलों के भुगतान पर 5% कैशबैक प्रदान करता है।
च) हवाई अड्डे के लाउंज में मुफ्त पहुंच:
यात्रियों को अब अपने रुपे डेबिट कार्ड के माध्यम से प्रमुख हवाई अड्डों में लाउंज तक मुफ्त पहुंच प्राप्त है।
36) रुपे प्लेटिनम/चयनित कार्ड अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के लिए सक्षम हैं जहां डिस्कवर, डाइनर क्लब और जेसीबी स्वीकार किए जाते हैं यदि ऐसी व्यवस्था संबंधित कार्ड जारी करने वाले बैंकों द्वारा की जाती है।
एफ. आधार सक्षम भुगतान सेवाएं।
37) एईपीएस एनसीपीआई द्वारा विकसित एक प्रणाली है जो लोगों को माइक्रो-एटीएम पर केवल अपना आधार नंबर प्रस्तुत करके और फिंगरप्रिंट/आइरिस स्कैन के साथ इसे सत्यापित करके वित्तीय लेनदेन करने की अनुमति देती है।
38) लोग AePS के माध्यम से कुल 6 सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं।
- नकद निकासी
- नकद जमा
- बैलेंस पूछताछ
- आधार से आधार फंड ट्रांसफर
- मिनी- स्टेटमेंट
- ई-केवाईसी- फिंगर डिटेक्शन/आईरिस डिटेक्शन
39) एईपीएस का उपयोग कैसे करें
क) अपने क्षेत्र में किसी बैंकिंग संवाददाता से मिलें।
b) पीओ मशीन में 12 अंकों का आधार नंबर दर्ज करें
ग) लेन-देन के प्रकार का चयन करें जैसे नकद जमा, निकासी आदि,
d) बैंक का नाम चुनें
ई) लेनदेन की राशि दर्ज करें
च) अपने फिंगरप्रिंट / आईरिस स्कैन का उपयोग करके प्रमाणित करें
छ) लेनदेन सेकंडों में पूरा हो जाता है और बैंकिंग संवाददाता द्वारा आपको रसीद दी जाएगी।
40) एईपीएस के लाभ
ए) बैंकिंग और गैर-बैंकिंग लेनदेन एक बैंक संवाददाता के माध्यम से किया जा सकता है
b) लोगों को AePS के तहत लेनदेन करने के लिए अपना डेबिट/क्रेडिट कार्ड देने की आवश्यकता नहीं है।
ग) यह सुरक्षित है क्योंकि लेनदेन के लिए फिंगर प्रिंट की आवश्यकता होती है।
d) माइक्रो पॉस मशीनों को तत्काल लेनदेन करने के लिए दूरस्थ गांवों में ले जाया जा सकता है।
41)भारत इंटरफेस फॉर मनी
भीम एनसीपीआई द्वारा यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई) पर आधारित एक मोबाइल ऐप है और इसे 30 दिसंबर 2016 को लॉन्च किया गया था।
42) भीम ऐप में पंजीकरण कैसे करें
1. प्ले स्टोर से ऐप डाउनलोड करें
2. ऐप आपको एसएमएस का उपयोग करके अपना फोन नंबर सत्यापित करने के लिए प्रेरित करेगा। सत्यापन प्रक्रिया के पूरा होने की प्रतीक्षा करें।
3. एक बार सत्यापित हो जाने पर, चार अंकों का पिन इनपुट करें?
4. ऐप आपको बैंक चुनने के लिए कहेगा। एक बार चुने जाने के बाद ऐप बैंक खाते के सभी विवरणों को कैप्चर कर लेगा। लेनदेन के लिए उपयोग किए जाने वाले प्राथमिक बैंक खाते का चयन करें।
43) भीम का उपयोग करके पैसे कैसे भेजें
1. एक बार जब आप ऐप खोलते हैं, तो यह तीन विकल्प प्रदर्शित करता है- भेजें, अनुरोध करें और स्कैन करें और भुगतान करें।
2. पैसे भेजने के लिए मोबाइल नंबर और भेजी जाने वाली राशि टाइप करें।
3. ऐप आपको एमपिन इनपुट करने के लिए प्रेरित करेगा जो लेनदेन को प्रमाणित करता है,
इसी तरह, आप किसी से उनके फ़ोन नंबर का उपयोग करके पैसे का अनुरोध कर सकते हैं
4. स्कैन एंड पे का क्या उपयोग है?
यह विकल्प उपयोगकर्ताओं को क्यूआर कोड, एक द्वि-आयामी ब्लैक एंड व्हाइट बारकोड का उपयोग करके धन हस्तांतरित करने की अनुमति देता है जिसे स्मार्टफोन या टैबलेट द्वारा डिकोड किया जा सकता है। प्रत्येक फोन नंबर को एक क्यूआर कोड दिया जाता है जिसे होम स्क्रीन पर प्रोफाइल के तहत एक्सेस किया जा सकता है।
एच. भारत बिल भुगतान प्रणाली।
44) बीबीपीएस भारत में एक एकीकृत बिल भुगतान प्रणाली है जो ग्राहकों को एजेंट संस्थानों के रूप में पंजीकृत सदस्य के एजेंटों के नेटवर्क के माध्यम से इंटरऑपरेबल और सुलभ बिल भुगतान सेवाएं प्रदान करती है, जो कई भुगतान मोड को सक्षम करती है और भुगतान की तत्काल पुष्टि प्रदान करती है।
45) बीबीपीएस में बिलर्स की श्रेणियाँ
बिलर्स बिजली, गैस, दूरसंचार, डीटीएच आदि जैसी उपयोगिता सेवाओं को कवर करते हैं।
46) बीबीपीएस में विभिन्न भुगतान मोड
ग्राहक क्रेडिट/डेबिट कार्ड, आईएमपीएस, यूपीआई, एईपीएस, इंटरनेट बैंकिंग और वॉलेट के जरिए भुगतान कर सकते हैं।
47) बीबीपीएस का उपयोग करने के लाभ
a) बिलों का भुगतान कहीं भी कभी भी किया जा सकता है
बी) बीबीपीएस आउटलेट में बैंक, एटीएम, बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट, कियोस्क आदि शामिल हैं, जो ग्राहकों को कई एक्सेस प्वाइंट प्रदान करते हैं।
सी) भुगतान के लिए तत्काल रसीदें
घ) सुरक्षित और सुविधाजनक प्रणाली।
48) *99# एनसीपीआई की एक यूएसएसडी (अनस्ट्रक्चर्ड सप्लीमेंट्री सर्विस डेटा) आधारित मोबाइल बैंकिंग सेवा है जो बैंकों और दूरसंचार सेवा प्रदाताओं को एक साथ लाती है। इस सेवा का उपयोग करके आप बैंक में पंजीकृत अपने मोबाइल से *99# डायल करके मोबाइल बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच सकते हैं।
49) इस सेवा की मुख्य विशेषताएं
- आप इस सेवा का उपयोग बिना इंटरनेट के कर सकते हैं
-सभी जीएसएम प्रदाताओं और मोबाइल हैंडसेट पर काम करता है
- आप इसे कभी भी, कहीं भी इस्तेमाल कर सकते हैं
-यदि आप रोमिंग के दौरान इसका उपयोग करते हैं तो कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं। लेकिन इस सेवा का उपयोग करने पर 1.50 रुपये प्रति सत्र की कटौती की जाएगी।
- इस सर्विस के लिए किसी मोबाइल एप की जरूरत नहीं है।
५०) यहां उपलब्ध सेवाएं
*वित्तीय सेवाएं- फंड ट्रांसफर
* गैर-वित्तीय सेवाएं:
- बैलेंस पूछताछ
- मिनी स्टेटमेंट
- ओटीपी / एमपिन उत्पन्न करें
51) इस सेवा का उपयोग कैसे करें
- अपने मोबाइल हैंडसेट से *99# डायल करें।
- आपको एनयूयूपी (नेशनल यूनिफाइड यूएसएसडी पेमेंट्स) से स्वागत संदेश प्राप्त होगा ओके पर क्लिक करें।
- अपने बैंक के संक्षिप्त नाम के 3 अक्षर या IFSC कोड के पहले 4 अक्षर दर्ज करें।
- आप बैलेंस इंक्वायरी, फंड ट्रांसफर आदि के लिए संबंधित विकल्पों का चयन कर सकते हैं।
52) *99# डायल करके फंड ट्रांसफर कैसे करें
आप तीन अलग-अलग तरीकों से फंड ट्रांसफर कर सकते हैं:
- एमएमआईडी आधारित
-आईएफएस कोड और बैंक खाता मोड
-आधार संख्या आधारित।
53) इस सेवा की पेशकश करने वाले बैंक कौन से हैं
51 बैंकों ने इस सेवा की पेशकश की। आप सूची एनसीपीआई की वेबसाइट पर देख सकते हैं। इस सेवा के लिए 11 भाषाओं का इस्तेमाल किया जा सकता है।
54) चेक ट्रंकेशन सिस्टम इमेज आधारित क्लियरिंग सिस्टम है। भौतिक चेक के बजाय, समाशोधन उद्देश्यों के लिए चेक की छवियों को ऑनलाइन प्रेषित किया जाता है। यह भौतिक उपकरणों को शाखाओं में स्थानांतरित करने की आवश्यकता को समाप्त कर देगा जिसके परिणामस्वरूप समय की कमी होगी।
55) देश में सीटीएस की स्थिति
सीटीएस के तहत, देश में संपूर्ण चेक वॉल्यूम जिसे पहले 66 MICR चेक प्रोसेसिंग स्थानों के माध्यम से मंजूरी दी गई थी, को नई दिल्ली, चेन्नई और मुंबई में तीन ग्रिड में समेकित किया गया है।
56) ग्राहकों को लाभ
a) यह चेक के संग्रहण समय को कम करता है
बी) यह पारगमन में चेक के नुकसान की गुंजाइश को कम करता है।
ग) चेकों के संग्रहण की लागत को कम करता है।
57) छवियों को विशिष्ट स्कैनर का उपयोग करके लिया जाता है जिसमें छोटे सेंसर होते हैं।
58) बैंक प्रस्तुत शाखा से चेक प्राप्त करने के बाद विधिवत प्रमाणित चेक की तस्वीरें प्रदान कर सकते हैं।
59) सीटीएस उद्देश्यों के लिए आकार, एमआईसीआर बैंड, कागज की गुणवत्ता आदि के संदर्भ में चेक को मानकीकृत किया जाता है। इसे सीटीएस 2010 मानक कहा जाता है।
60) यदि कोई बिंदु छूट गया हो तो कृपया टिप्पणी करें हम इस पोस्ट में जोड़ते हैं।
धन्यवाद।
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